孩子是家庭中的希望，每个做父母的都希望孩子能够平平安安地长大，不过，今天讲的这个家庭，孩子还没来得及长大就身故了。案例是这样的，孩子因一氧化碳中毒死亡，当家属申请理赔时，保险公司以其自杀为由拒赔。这究竟是怎么一回事呢？接下来我们一起来看看。
案例详情
早在年5月，来自河南的张女士为儿子乐乐投保了一份保额为10万的两全保险，附加意外伤害保险，保障时间为30年。
年12月底，张女士再次为乐乐在该公司投保了一份“两全分红险”，保障期限6年，支付时间为3年，首期保费50万。年5月，乐乐在家里死于“一氧化碳中毒”。在警方调查的时候，张女士说：家中门窗紧闭且厨房煤气罐有煤气，房间还有炭火。过了几天，医院发布了乐乐的死亡报告系一氧化碳中毒身故。
大家一致认为孩子的死亡是由于“一氧化碳中毒”造成的，但保险公司却认为，乐乐死亡的根本原因是“自杀”。因此，本案所涉及的两种保险应根据自杀情况而非事故来支付。随后，该保险公司向张女士支付了.2万元的理赔款。
张女士拒绝接受乐乐的死亡属于意外事故，2份保险赔付应该按照意外身故条款补充赔偿相应保险金。于是张女士去法院进行申诉。
年11月25日，法院看了一审判决文件和双方证据后，认为：
保险合同中对于“意外伤害”的定义为“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，保险公司主张乐乐属于“自身意愿自杀”的情况，但是未能提供相关证据，仅凭推断认定，法院不予支持。
张女士要求保险公司支付保险费未缴部分同期利息。法院认为，保险公司按照“一般身故”的情形赔付保险金。双方对乐乐的死亡属于“普通死亡”还是“意外身故”存在争议。因此，法院不支持保险公司的做法。
最终，二审法院判决，按照意外身故来赔付，应当赔付给张女士.7万元理赔金。
案例分析
现实生活中很多人都认为“自杀”保险是不赔付的，实际上并不是绝对，“自杀”有以下几种情况，可以赔付：
1、保险合同系长期型保险，有身故赔付责任，合同有效且成立满2年的，被保人自杀可以赔付保险金。
2、如果被保险人没有自杀能力，例如购买保险后，由于某些原因，需要鉴定精神是否出现了问题。自杀时精神不受自己控制，这种情况也可以赔付。
在实际的保险理赔中，如果保险公司以“自杀”为由拒绝赔付，则需要举证！大多数时候，保险公司会因为举证失败而不得不理赔，因为拿不出来证据。
在此案中，张女士于年为自己的孩子购买了保险。一般来说，赔付的是已交保费，但是按照意外身故来算的话，要赔付10万。年，年又追加了一份理财险，年保费50万元，已缴纳3年，共计万元。但由于该保险是分红型保险，所以张女士到手的钱会比总保额多一些。
从这个案例中我们可以看出，医院出具的权威证明只有“一氧化碳中毒死亡”，上面没有写“自杀”2个字，而且乐乐没有留下遗书，也没有发现有自杀的证据，公安机关也没有介入调查，所以保险公司认为的“自杀”均只能是推断，没有实际的证据。所以在本案中，法院的判决没有问题。
写在最后
世界上最悲伤的事情莫过于丧子之痛了，谁都不希望孩子好端端的，突然离开了自己。虽然这个案例中，张女士得到了一笔钱，但是内心的伤痛永远无法抹去。作为家长，在孩子成长的过程中，除了配置保险以外，别忘了多花点时间陪陪他，生活中的常识也要经常告知孩子，当孩子独处的时候，能减少意外事故的发生。好啦，今天的分享到此结束，如果你觉得文章对你有用，欢迎转发给身边的亲朋好友哟！
